Como padres, nos preocupa el futuro de nuestros hijos autistas, especialmente cuando ya no podemos cuidar de ellos. Nos preocupamos por su refugio, finanzas, atención médica y más. Esto se vuelve más complicado si nuestros hijos reciben o recibirán ingresos a través del Seguro Social y otros beneficios como Medicaid a través de beneficios estatales. Es por eso que las cuentas ABLE pueden ayudar a su hijo en el futuro.
¿Qué es una cuenta ABLE?
ABLE significa Lograr una Mejor Experiencia de Vida. El Congreso de Estados Unidos aprobó una ley en 2014 que los creó. Las cuentas ABLE son cuentas de inversión con ventajas fiscales. Permiten que una persona con una discapacidad o una persona autorizada (padre, tutor o persona designada mediante un poder notarial) pague los gastos de manutención que están fuera de la asistencia gubernamental que reciben. Ayuda a aquellos que están discapacitados a tener una mejor calidad de vida porque si reciben beneficios del gobierno, entonces están limitados a tener sólo $2,000 en activos financieros.
¿Quién califica para la cuenta?
Las cuentas ABLE tienen algunas calificaciones específicas. Incluyen:
- Inicio de su discapacidad o ceguera antes de los 26 años.
- Recibe Ingresos del Seguro Social (SSI) o Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI).
- Si no recibe SSI o SSDI, tiene un diagnóstico médico de deterioro funcional significativo.
¿Qué pasa si su hijo no recibe SSI ahora? ¿Eso significa que no puedes configurar una cuenta ABLE cuando sea adulto? Si califican para SSDI como adulto, entonces podrá configurar una cuenta para ellos en ese momento. Sin embargo, no podrá establecer una cuenta para su hijo antes de esa fecha.
¿Cómo se administran y utilizan las cuentas ABLE?
Una cuenta ABLE se establece a través del programa de su estado. Sin embargo, si le gustan las opciones de inversión del plan ABLE de otro estado, algunos estados permiten a los residentes de otros estados abrir una cuenta a través de su programa.
Puede elegir entre una variedad de diferentes opciones de ahorro e inversión para la cuenta ABLE. Estos pueden ser de conservadores a agresivos dependiendo de cómo su hijo quiera usar su cuenta. Hay un límite de $15,000 para contribuciones anuales. Sin embargo, si la persona recibe SSI, tiene un límite de $100,000 en total. Cualquiera puede contribuir a la cuenta. De hecho, si su hijo adulto trabaja a tiempo parcial, sus ganancias pueden depositarse en la cuenta ABLE (hasta el límite anual).
El dinero en cuentas ABLE se puede utilizar para una amplia variedad de gastos calificados. Estos pueden estar relacionados con gastos médicos por la discapacidad que no cubre Medicaid. También puede ser un gasto que mejore la salud, el bienestar o la calidad de vida. No es necesario que el gasto sea una necesidad médica. Los beneficiarios de ABLE pueden utilizar su dinero de muchas maneras. Pueden pagar la educación, ahorrar para el pago inicial de una vivienda, comprar equipos médicos y más.
¿Puede transferir un 529 para educación a una cuenta ABLE?
En 2018, el Congreso aprobó la Ley de Planificación Financiera ABLE. Esto permite transferir hasta $15,000 de una cuenta de ahorro para la universidad 529 a una cuenta ABLE sin penalizaciones. Sin embargo, los expertos fiscales y jurídicos desaconsejan esto en la mayoría de los casos. Esto se debe a que 529 cuentas de ahorro para la universidad tienen una exención de la multa del 10 por ciento si el beneficiario está discapacitado y el dinero todavía se usa para esa persona.
Esto es complejo, por lo que probablemente debería hablar con un experto legal en impuestos o necesidades especiales para comprender más sobre el plan de ahorro para la universidad 529 y cómo puede seguir usando ese dinero para su hijo. Aquí hay un artículo de Special Needs Alliance que explica parte de esta complejidad.
Cómo configurar una cuenta ABLE
Si su hijo califica para una cuenta ABLE, puede consultar los programas de su estado y de otros estados para elegir el mejor para su hijo. Muchos estados ofrecen deducciones del impuesto estatal sobre la renta si elige el programa para el estado donde vive. Abrirá la cuenta en línea y aquí encontrará un recurso para ayudarlo con la inscripción en un programa, incluida una herramienta de comparación estado por estado.
¿Aún tienes muchas preguntas sobre las cuentas ABLE? El Centro Nacional de Recursos ABLE tiene una lista extensa de preguntas y respuestas frecuentes que pueden ayudar.
Para obtener ayuda más personalizada, hable con su experto en impuestos o abogado de necesidades especiales sobre si una cuenta ABLE sería una buena herramienta financiera para su hijo cuando sea adulto.
¿Ha establecido una cuenta ABLE para su joven adulto autista? ¿Cómo fue la experiencia? ¿Tiene algún consejo para otros padres? ¿Dejar un comentario para que podamos compartir y animarnos unos a otros en este viaje?