Como asesor de seguros de Medicare, a menudo ayudo a las personas que están en transición hacia la jubilación.
Este es un momento complicado financieramente para muchas personas. Da miedo dar un salto de un ingreso profesional estable a vivir solo con los beneficios de ingresos del Seguro Social y cualquier distribución de los ahorros que haya logrado guardar para sus años dorados.
Incluso si ya tiene su plan financiero para la jubilación, he descubierto que la mayoría de las personas aún buscan tantas formas como sea posible de ahorrar dinero y gastar menos durante la jubilación. La realidad es que los gastos de vida ordinarios no desaparecen de la noche a la mañana simplemente porque ya se ha jubilado.
En el día a día, puede sentirse como si estuviera engañado y rebajado por todos lados. Entonces, ¿qué pasaría si, en cambio, aprendiera a ahorrar un poco más cada mes?
Absolutamente puedes.
Y tampoco es necesario ser tan experto en tecnología para comenzar a guardar más de su propio dinero en el bolsillo.
Existe una gran tecnología en el mundo digital de hoy para ayudarlo a presupuestar, planificar y revisar sus finanzas. Existen aplicaciones y programas ingeniosos que lo ayudarán a ahorrar dinero cuando compre, así como también aplicaciones que le permitirán ahorrar algunos centavos en sus cuentas de ahorro cuando realmente no esté buscando.
¿Dónde encuentras estas aplicaciones?
Si tienes un teléfono inteligente, estás a más de la mitad del camino. Simplemente diríjase a su tienda de aplicaciones o mercado y descargue una de estas excelentes aplicaciones que estamos revisando para usted a continuación.
Los procesos de configuración son bastante simples: simplemente vincule una cuenta bancaria o una tarjeta de débito/crédito a la aplicación. Si desea dar un paso más y presupuestar los gastos mensuales, tendrá que tomarse un tiempo para ingresar sus ingresos y gastos, pero valdrá la pena a largo plazo.
Si alguna vez se sintió abrumado por el proceso de presupuestación, esta aplicación lo salvará. Ha existido durante algunos años y lo ayuda a ahorrar dinero al crear un presupuesto para usted sin dolor. La teoría principal de la aplicación es que todos los dólares tienen un trabajo que hacer y depende de usted delegar esos trabajos.
Le dirá a la aplicación qué gastos mensuales son realmente necesarios (piense en el alquiler y los servicios públicos) o los más importantes para usted (como membresías en el gimnasio o peluquería canina). Este sistema simple elimina todas las conjeturas de la elaboración de presupuestos y lo ayuda a cumplir con un plan en el que vive dentro de sus posibilidades.
Aprenderá mucho sobre el dinero y cómo gastarlo y ahorrarlo, pero quizás el papel más importante de la aplicación es que le enseña cómo priorizar sus gastos. Con un buen manejo de adónde va su dinero, puede hacer ajustes para pagar deudas, ahorrar mejor para emergencias y para la jubilación y tomar medidas para evitar el uso de crédito.
You Need a Budget es gratis durante los primeros 34 días y luego $6.99/mes. Es la más cara de las aplicaciones que cubriremos en este artículo, pero afirma que, en promedio, los nuevos presupuestos ahorran $ 600 en el segundo mes de uso del software y más de $ 6000 el primer año. Los estudiantes que proporcionen prueba de su inscripción en la escuela pueden obtener 12 meses adicionales gratis.
Otra gran aplicación de presupuesto es EveryDollar, creada por el experto financiero Dave Ramsey. Con esta aplicación, puede deshacerse de su hoja de cálculo de Excel, ya que admite un método de presupuesto basado en cero.
Básicamente, planifica con anticipación y divide sus ingresos del mes entre diferentes categorías de presupuesto. Al final del mes, si sobra algo, puede guardarlo en ahorros.
La aplicación es increíblemente fácil de usar y también viene con una versión de escritorio. Para realizar un seguimiento de sus gastos, todo lo que debe hacer es ingresar la fecha, el monto de su transacción y asignarlo a una categoría.
Si te mantienes al día, te tomará muy poco tiempo y hará que sea más fácil hacer un seguimiento de tu presupuesto y asegurarte de que no estás gastando de más. Y si eres fanático de Dave Ramsey, la aplicación se integra con los siete pequeños pasos de Dave Ramsey.
Everydollar ofrece una versión gratuita, pero esta versión requiere que realice un seguimiento manual de sus transacciones. Por $ 99 / año, puede actualizar a la versión paga para un seguimiento más automatizado.
Acorns es un poco más nuevo en el mercado, pero es una aplicación de primer nivel que lo ayuda a ahorrar dinero sin esfuerzo. Ha ayudado a más de 3 millones de personas a ahorrar dinero para el futuro hasta el momento, y lo hace redondeando sus compras en una tarjeta de débito o crédito vinculada e invirtiendo ese dinero por usted.
Tú eliges cuánto quieres redondear y si quieres hacer una inversión recurrente, como $5 al día, puedes hacerlo. Tienes la opción de encenderlo o apagarlo, lo cual es bueno en los meses en los que tienes más facturas que otros.
Una gran característica nueva de este programa es la cuenta corriente y la tarjeta de débito Acorn Spend. Reserva un poco de dinero cada vez que gasta en algo con la tarjeta. La compañía incluso se ha asociado con más de 200 marcas y restaurantes diferentes para devolver automáticamente un porcentaje (hasta el 10 %) para invertir en su futuro cada vez que gasta dinero en su lugar de negocios. Estos fondos van directamente a su cuenta Acorns.
La mejor parte de esta última característica son todas las grandes marcas cotidianas que participan en este programa.
Solo por nombrar algunos: Barnes & Noble, Blue Apron, Directv, Expedia, Groupon, Lyft, Macy’s y Walmart. Piense en la frecuencia con la que podría ganar dinero con estos negocios simplemente usando una tarjeta de crédito designada en estas tiendas o sitios en línea.
En lugar de devolver dinero en efectivo, estas compañías lo están pagando directamente a usted. (Los usuarios de escritorio pueden ahorrar de manera similar con su extensión gratuita de Chrome Found Money).
Este programa me recuerda a la alcancía que mi papá solía tener en su oficina donde tiraba todo su cambio al final de cada día laboral. Al final del año, lo enrollábamos y lo llevábamos al banco y nos asombrábamos de cuánto dinero era realmente ese cambio de repuesto.
El programa Core de Acorn cuesta solo $ 1 por mes y puede actualizar a más funciones por un máximo de $ 3 por mes, que incluye la tarjeta Acorns Spend.
Mint es propiedad del gigante financiero Intuit (creadores de Turbo Tax y Quickbooks) y fue una de las primeras herramientas de presupuesto en línea en llegar al mercado digital. Ha sido una especie de estándar de oro en el campo de las aplicaciones de presupuesto durante algún tiempo. Ahora también es una aplicación y lo ayuda a crear un presupuesto realista, controlar sus gastos y estar al tanto de sus facturas.
Esta aplicación funciona mejor para los presupuestos principiantes, así como para los presupuestos que nunca se sientan y ponen un bolígrafo en el papel. Reúne todos sus datos financieros en una ubicación central para que los supervise, incluidos los saldos de cuentas bancarias, puntajes de crédito personales e incluso el valor de su casa.
Con más de 15 millones de usuarios en la actualidad, quizás el reclamo de la fama de Mint es que le brinda una instantánea de sus facturas y su dinero disponible al mismo tiempo para que tenga una imagen completa de su salud financiera en cualquier momento dado. Su función de seguimiento de facturas es única en el sentido de que puede registrarse para recibir alertas cuando sea el momento de pagar estas facturas para que pueda pagar a tiempo y evitar cargos por pagos atrasados. Puede configurar el programa para que también le brinde alertas si sus fondos se están agotando para que no rebote un cheque.
Mint también le brinda algunas características interesantes, como alertas sobre actividad inusual en la cuenta, consejos para reducir las tarifas y cargos mensuales, así como también cómo ahorrar dinero. La revisión gratuita de su puntaje de crédito es especialmente importante para que pueda trabajar para mantenerlo o mejorarlo.
Registrarse en Mint es gratis, pero tenga en cuenta que esto significa que tendrá que soportar los anuncios en la plataforma. Mint gana dinero refiriéndolo a varios servicios financieros.
Si le atraen las funciones de seguimiento de facturas de Mint, probablemente también le guste Truebill. Si bien todos tenemos facturas relacionadas con el alquiler y los servicios públicos, muchos de nosotros también pagamos extras como el servicio de Internet, la membresía del gimnasio, el seguro de vida, los televisores y más. Desafortunadamente, a veces nos registramos en estos servicios y luego nos olvidamos de ellos.
Truebill lo ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos e identificará las suscripciones que está pagando y que ni siquiera se da cuenta de que todavía está pagando. También negociará directamente con sus proveedores de servicios para reducir sus facturas existentes.
Truebill es gratis para registrarse, pero hay una trampa. La aplicación afirma que le ahorra alrededor del 20% en sus facturas existentes. No obstante, también te cobrará el 40% de tus ahorros anuales. Por ejemplo, si te ayudan a ahorrar $100, te cobrarán $40 de eso. De todos modos, todavía son $ 60 ahorrados.
Digit es una gran herramienta para ahorrar para objetivos específicos. Utiliza sus propios algoritmos sofisticados para ayudarlo a presupuestar para los objetivos que establezca, como unas vacaciones, pagar una deuda o para un objetivo de ahorro como un fondo para emergencias o una nueva y genial pieza de tecnología que deseaba comprar. . Según sus ingresos y sus gastos,
Digit calcula lo que debería poder ahorrar de manera realista y luego coloca automáticamente ese dinero en una cuenta de Digit para usted. La cantidad suele ser lo suficientemente baja como para que ni siquiera lo notes. Suena como el vehículo de ahorro perfecto, ¿verdad?
Si bien Digit es similar a Acorns, el dinero que ahorra con Digit no se puede poner en una cuenta de inversión. Si desea que su dinero gane más dinero a largo plazo, esto podría ser un inconveniente. Sin embargo, si desea acceder rápidamente al dinero que ha ahorrado, no hay tiempo de espera con Digit mientras se cobran sus inversiones.
En caso de que le preocupara que todos sus datos personales estuvieran archivados, Digit utiliza una herramienta de cifrado de última generación para mantener seguros todos sus datos personales. La compañía se jacta de haber ayudado a los consumidores a ahorrar $ 1 mil millones. La aplicación es gratuita durante 30 días y luego $2.99/mes a partir de entonces.
Personal Capital es una aplicación gratuita de administración de patrimonio y es una de las más recientes en las que me inscribí. Debo decir que es bastante impresionante. Cuando se registra, el software lo guía a través de una interfaz muy sencilla en la que vinculará todas sus cuentas financieras para que pueda ver su patrimonio neto. Una herramienta de verificación de inversiones puede ayudarlo a analizar sus inversiones e identificar tarifas ocultas que puede estar pagando innecesariamente.
Una variedad de otras herramientas financieras dentro de la aplicación brindan información para ayudarlo a planificar sus objetivos. También le ofrece una consulta gratuita con un asesor financiero registrado para obtener un asesoramiento que se adapte a sus objetivos. Si elige invertir a través del asesor, Personal Capital cobra el 0,89 % del primer millón de dólares que invierte, y las tarifas se reducen si su inversión supera esa cantidad.
Afirman que no tienen otras tarifas o comisiones ocultas, por lo que por debajo del 1%, es un trato bastante bueno.
Esta última aplicación es divertida porque implica ir de compras. Si realiza muchas compras en línea, entonces debe consultar Ebates. Ebates se asoció con más de 2000 tiendas de comercio electrónico para formar una relación de afiliación con cada una.
Cada vez que compre algo en una tienda a través de Ebates, esa empresa le enviará a Ebates un cheque de comisión. La buena noticia para usted es que Ebates lo dividirá con usted.
Configurar una cuenta es gratis y una vez que se haya registrado, puede comprar en línea como siempre lo hace. Solo ahora, puede ganar recompensas de reembolso. Además, además de obtener reembolsos en efectivo, también puede usar códigos promocionales y ahorrar aún más.
Sin embargo, querrá prestar atención al cronograma de pagos. Ebates paga las recompensas de devolución de efectivo cuatro veces al año y le enviarán un cheque en papel por correo o le pagarán a través de PayPal.
La tecnología ciertamente ha cambiado la forma en que pensamos sobre el dinero, la inversión y el ahorro.
Entonces, prueba una de estas aplicaciones…