#Finlit Book Review: «The Capebanking of America» ​​| Biblioteca de

Entre cupones de alimentos, cuidado infantil subsidiado, ayuda financiera de su universidad comunitaria y préstamos estudiantiles, Ariane obtiene de alguna manera y no ha recibido más préstamos de día de pago. Pero sería una exageración decir que está financieramente saludable. Después de pagar sus viejos préstamos de día de pago y las tarifas de sobregiro que había acumulado en su banco, Ariane abrió una nueva cuenta bancaria. «Tengo veinticinco años y estoy avanzando en mi vida», declaró. «Parecía ser lo correcto». Pero con las finanzas extremadamente apretadas, recientemente superó su cuenta por diez dólares. Su banco comenzó a golpearla con cargos que rápidamente ascendieron a trescientos dólares. «No parece justo», dijo. «Ni siquiera quiero una cuenta bancaria ahora». Ahora usa una tarjeta de débito prepago para administrar su dinero. «No queda nada para salvar de todos modos», dijo. «Cuando no tengo dinero, eso es todo».

Lisa Servon asume un problema importante en Estados Unidos: personas que no lo hacen o no pueden usar bancos. Algunas personas pueden sentir que evitar a los bancos no tiene sentido. Otros pueden simpatizar después de aprender decenas de miles de millones de dólares se pagan en tarifas de sobregiro cada año. Luego hay un historial de sesgo sistémico en quién tiene acceso a bancos físicos, préstamos y otros productos financieros. ¿Qué servicios usan las personas no bancarizadas y por qué? Servon investiga como investigador y participante, llegando a tomar un trabajo a tiempo parcial en un centro de cheques. Las historias reveladoras que informa de sus clientes y compañeros de trabajo rápidamente argumentan los servicios de cheques y préstamos de día de pago. También comparte historias de primera mano sobre comunidades de inmigrantes que usan Roscas (ahorros rotativos y asociaciones de crédito, también llamadas «círculos de dinero» y conocidos por muchos apodos en muchas culturas). También hay divisiones generacionales, educativas, geográficas y tecnológicas a considerar, ya que el acceso al empleo de calidad, el servicio al cliente, los teléfonos inteligentes y los datos tienen grandes impactos en cómo las personas conducen sus vidas.

Algunas de las soluciones de los no bancarizados son convenientes y bastante confiables, mientras que otras son de alto riesgo y explotadoras. Servon lleva a los bancos y a las agencias gubernamentales a tareas de su papel en permitir que los servicios pobres o ausentes continúen impulsando a las personas hacia opciones dañinas. Servon no descansa en ningún síntoma o solución. Ella no aboga por una ley o aplicación mágica que arregle todo, pero encuentra muchas oportunidades para mejorar las cosas desde todos los ángulos. La nota y las citas de su autor en la parte posterior del libro demuestran un profundo conocimiento, autoconciencia y humildad con respecto a los temas y las comunidades que explora.

Los libros económicos como este, que combinan investigación académica y a nivel de calle, tienen mucho que ofrecer a cualquier lector. Este libro se publicó en 2017, y algunos bancos han cambiado sus políticas desde entonces para reducir o eliminar significativamente las tarifas de sobregiro. Sin embargo, todavía hay mucho margen de mejora e innovación para millones de estadounidenses no bancarizados.

Thomas M. es un instructor certificado de educación financiera℠ (CFEI®) y ha blogueado previamente sobre Lecciones financieras que pueden ser contraproducentes, Hablando con niños sobre dineroy Recursos de la biblioteca de educación financiera en línea.