¿Cuántas veces has escuchado la frase ‘el dinero no puede comprar la felicidad’?
Si te dieran un dólar cada vez que lo escuchas, ahora serías muy rico.
El psicólogo Daniel Kahneman (1999) sugirió que el dinero no trae felicidad, pero la falta de él ciertamente trae miseria. Si piensa en los momentos en que ha luchado con poco o ningún dinero y con deudas cada vez mayores, lo más probable es que se sintiera miserable.
Un consejero financiero o un terapeuta financiero realmente me habrían ayudado. Se enfocan en ayudar a individuos y parejas a recuperar el control de sus finanzas y, en última instancia, de sus vidas.
Esta publicación explica el importante papel de un asesor financiero y proporciona recursos valiosos para aquellos interesados en esta área.
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¿Qué es el asesoramiento financiero?
La incapacidad de cumplir con las responsabilidades económicas de uno puede causar un estrés financiero significativo (Northern, O’Brien y Goetz, 2010). Un número considerable de factores pueden causar esto.
Estos pueden ser una pérdida de trabajo o activos, aumento de la deuda, malas elecciones de vida individuales, gastos inesperados, aumento de las responsabilidades financieras, diferencias en los hábitos de gasto de las personas que comparten una casa, gasto compulsivo o juegos de azar, bancarrota, pobreza, fraude e identidad. robo, o cualquier combinación de estos factores (Shen, 2013).
Incrustado en el mundo de la terapia psicológica y las finanzas, el asesoramiento financiero ha ganado una popularidad considerable en los últimos años. Combina el apoyo financiero con el apoyo emocional para ayudar a las personas a sobrellevar el estrés y los problemas financieros, brindando un nicho pero un servicio muy necesario en la sociedad actual, acelerada y orientada al dinero.
Hay un estrecho margen entre el punto en que el dinero trae felicidad y cuando trae infelicidad, y es vital lograr el equilibrio correcto.
El estrés financiero es sin duda un factor de riesgo para los problemas de salud mental. Puede causar comportamientos de afrontamiento desadaptativos, como el consumo de drogas, el juego y el consumo excesivo de alcohol (Sweet, Nandi, Adam y McDade, 2013).
Desafortunadamente, muchas personas con estrés financiero utilizan estrategias de comportamiento de evitación, como no abrir las facturas o bloquear las llamadas de los deudores. Esto solo intensifica el estrés que ya están experimentando. Los problemas financieros también pueden afectar el bienestar físico (Richardson, Elliott y Roberts, 2013) y las relaciones con familiares y parejas (Gudmunson, Beutler, Israelsen, McCoy y Hill, 2007), lo que podría afectar la calidad de la vida cotidiana. .
Entonces, ¿qué es el asesoramiento financiero y cuáles son los beneficios de un asesor financiero?
El asesoramiento financiero es “la integración de los aspectos cognitivos, emocionales, conductuales, relacionales y financieros del bienestar” (Asociación de Terapia Financiera, sin fecha).
Los consejeros financieros provienen de una amplia gama de antecedentes: salud mental, terapia familiar, orientación matrimonial y servicios financieros. Su estilo de asesoramiento depende de su formación previa. Su objetivo es ayudar a los clientes a controlar sus finanzas, especialmente si han tenido dificultades.
¿Como funciona?
El asesoramiento financiero combina el asesoramiento financiero con el apoyo emocional.
Llevando el asesoramiento al mundo financiero, ayuda a los clientes a comprender la raíz de sus problemas de dinero y cambia la forma en que piensan y sienten sobre el dinero.
Un asesor financiero ayudará a los clientes a cambiar comportamientos y actitudes negativas hacia el dinero. No son asesores financieros. No venderán ningún servicio, ya que no están regulados para hacerlo.
El asesoramiento financiero se administra de forma individual. Es personal y único para cada individuo, pareja o familia. La asesoría financiera incorpora educación y aprendizaje, permite preguntas enfocadas y se refiere a la situación particular de alguien (Collins & O’Rourke, 2012).
El asesoramiento financiero es una forma centrada en el problema de abordar los obstáculos y problemas financieros de frente, de manera similar a como la psicoterapia aborda los síntomas psicológicos de frente. Los asesores financieros pueden ayudar a los clientes a encontrar soluciones, recuperar el control y volver a encarrilar su vida financiera.
Los asesores financieros utilizan una gama de técnicas terapéuticas variadas y emocionantes. Pueden pedirle a un cliente que recuerde recuerdos tempranos sobre dinero y gastos en la infancia. El gasto excesivo o el gasto insuficiente pueden tener sus raíces en cómo sus padres trataron el dinero. Una técnica puede ser escribir palabras asociadas con el dinero. Los consejeros también pueden usar una hoja de cálculo financiera tradicional para ayudar y facilitar el asesoramiento.
Consejería Financiera vs. Coaching Financiero
¿Cuál es la diferencia entre asesoramiento financiero y coaching financiero? Son claramente diferentes. No hay superposición.
El asesoramiento financiero es ideal para alguien que atraviesa dificultades financieras y desea salir de la deuda.
Un entrenador financiero no es ideal para alguien que tiene dificultades o está en un punto de crisis. En cambio, trabajan con clientes en una posición estable, que desean establecer metas para lograr el bienestar y la realización financiera (Delgadillo, 2014). El coaching financiero integra los conceptos financieros con las teorías de la psicología del coaching (Delgadillo, 2016).
El coaching financiero es un campo relativamente nuevo. Un entrenador financiero discutirá las metas, ayudará a establecer un plan financiero y ayudará a los clientes a comprender y ser más conscientes de cómo se puede mejorar su situación financiera. No venden productos específicos, ya que están cubiertos por el asesoramiento regulado.
El objetivo de un entrenador financiero es ayudar a los clientes a ser más sabios y más inteligentes con el dinero. Esto ayudará a eliminar el estrés financiero futuro. Permiten que un cliente genere riqueza mediante el uso de principios monetarios concretos como la elaboración de presupuestos, la inversión y el ahorro.
Mientras que un asesor financiero ayudará a un cliente a administrar mejor su riqueza, un entrenador financiero lo ayudará a generar riqueza. Sin embargo, los dos roles también pueden complementarse entre sí. Por ejemplo, un cliente que lucha contra la deuda puede obtener ayuda de un asesor financiero para salir de una crisis y luego puede desear ver a un entrenador financiero para mantenerse en el camino, mejorar las habilidades financieras, aprovecharlas para lograr objetivos y crear riqueza.
El estado financiero de un cliente dictará si se necesita un asesor financiero o un entrenador financiero. Utilice la siguiente fórmula para saber a qué profesional debe consultar.
Los asesores financieros reciben una considerable formación certificada y se someten a exámenes para cumplir su función. Los entrenadores financieros no tienen una ruta de educación acreditada. Sin embargo, necesitan saber sobre asuntos financieros y cómo usar las herramientas de entrenamiento para hacer el trabajo.
Los clientes se reunirán con un asesor financiero a corto plazo para realizar los cambios financieros necesarios para lograr una posición financiera mejor y más estable, con algunas reuniones de seguimiento.
Un entrenador financiero se reúne con los clientes con mayor frecuencia, durante un período prolongado. Establecen objetivos, planifican acciones para alcanzar esos objetivos y discuten el progreso durante cada reunión.
4 Beneficios de la Terapia Financiera
La terapia financiera tiene varios beneficios positivos.
Es beneficioso buscar este tipo de terapia cuando se experimenta estrés financiero.
1. Mejora la salud mental y el bienestar
Existe un fuerte vínculo entre la deuda, los problemas financieros y la mala salud mental. Un metanálisis de 65 estudios mostró que las personas con deudas tienen más probabilidades de experimentar problemas de salud mental que las que no tienen deudas (Richardson et al., 2013).
Debido a este vínculo, eliminar o reducir la deuda a través de la terapia financiera puede ayudar a los clientes a mejorar su nivel de salud y bienestar físico y psicológico. Podría evitar que el estrés se convierta en un problema de salud mental a largo plazo que requiera un tratamiento continuo.
En general, reducir la deuda puede ser una parte importante del camino hacia una mejor calidad de vida y felicidad general. Uno de los objetivos del asesoramiento financiero es ayudar a los clientes a disfrutar de su familia y de su vida social y recreativa.
2. Mejora la relación con tu pareja
El conflicto financiero es un buen predictor de ruptura familiar y divorcio, más que cualquier otra fuente de conflicto (Dew & Stewart, 2012). La tensión financiera se asocia con un aumento de las discusiones en el hogar y una disminución del tiempo que pasan juntos en pareja (Gudmunson et al., 2007).
Muchas relaciones experimentan conflictos financieros en algún momento u otro debido a la pérdida del trabajo, enfermedad, recesión o embarazo. Las parejas necesitan entender cómo lidiar con el estrés financiero.
La terapia financiera permite mejorar la comunicación, lo que puede ayudar a amortiguar la presión financiera y mejorar la calidad de las relaciones y el trabajo en equipo.
3. Identifica mejores herramientas de afrontamiento
Los hábitos de gasto poco saludables y las malas actitudes hacia el dinero que surgen de la niñez a menudo avanzan hacia la edad adulta. La terapia financiera puede ayudar a romper este ciclo.
Por ejemplo, algunas personas pueden usar las compras para reducir el estrés y la ansiedad; sin embargo, este comportamiento puede convertirse rápidamente en un gasto compulsivo. La terapia financiera puede ayudar a identificar la necesidad emocional satisfecha a través de tales comportamientos negativos, estableciendo mejores herramientas de afrontamiento y mejorando la salud financiera.
4. Aumenta la productividad
El estrés financiero provoca una menor productividad en el trabajo, ya sea por ausentismo o baja productividad (Kim, Sorhaindo y Garman, 2006).
Resolver problemas financieros con la ayuda de un asesor financiero puede conducir a una mejor productividad. Parece que a medida que disminuye el estrés financiero, aumenta el bienestar mental positivo (Sturgeon et al., 2016).
Esto conduce a una mayor motivación para involucrarse más efectivamente en el lugar de trabajo y no evitarlo (Cox, Hooker, Marwick y Reilly, 2009). El rendimiento en el trabajo también aumenta, porque los clientes tienen más espacio para concentrarse en su trabajo, en lugar de preocuparse por las deudas (Cox et al., 2009).
3 Teorías Psicológicas Relevantes
Hay varias teorías y disciplinas psicológicas relevantes detrás del campo de la asesoría financiera.
La Teoría de Sistemas Familiares nos permite entender cómo nos conectamos con el dinero y el bienestar desde un contexto relacional. Explica por qué los clientes funcionan con el dinero de la forma en que lo hacen, debido a las diferencias en sus valores y percepciones formadas por sus creencias inconscientes.
En las parejas, cada miembro crea sus expectativas y percepciones sobre cómo debe pensar, sentir y comportarse con el dinero. Estas expectativas y percepciones están profundamente arraigadas en creencias inconscientes. Los individuos no son conscientes de estas percepciones y no pueden articularlas a otra persona o pareja.
La disciplina de coaching cognitivo-conductual, más específicamente la Terapia Cognitivo-Conductual, es el motor detrás del trabajo de los terapeutas financieros para reducir los síntomas compulsivos, como las compras y los juegos de azar, que pueden causar estrés financiero.
La Terapia Centrada en Soluciones ayuda a los clientes a usar las habilidades que ya tienen para superar sus dificultades financieras. El consejero puede usar genogramas financieros para ilustrar la historia familiar financiera del cliente y cómo sus relaciones pueden influir en sus comportamientos financieros.
¿Cómo funciona para parejas?
A muchas parejas les resulta difícil comunicarse de manera efectiva sobre el dinero, pero esas conversaciones son fundamentales.
Se requiere habilidad y técnica para evitar discusiones tensas sobre temas financieros, y aquí es donde un asesor financiero realmente puede ayudar.
La terapia financiera de pareja se centra en la dinámica emocional,…